## Einleitung: Die Bewertungslücke

Wenn du in den letzten zehn Jahren ausschließlich auf US-Aktien fokussiert warst, bist du damit nicht allein. Die amerikanischen Märkte haben die globalen Renditen jahrelang dominiert. Aber jenseits des Atlantiks passiert etwas Interessantes, dem kluge Anleger Aufmerksamkeit schenken sollten.

Europäische Aktien starteten in das Jahr 2025 mit dem **tiefsten Abschlag seit zwei Jahrzehnten** im Vergleich zu US-Aktien, laut MoneyWeek. Ende 2024 wurden europäische Aktien nur mit etwa 60% ihrer amerikanischen Pendants bewertet, verglichen mit einem 20-Jahres-Median von ungefähr 80% (MoneyWeek, Dez 2024).

Diese Bewertungslücke beschränkt sich nicht auf einige wenige Sektoren. Laut J.P. Morgan Asset Management ist "jeder europäische Sektor" jetzt deutlich niedriger bewertet als sein US-amerikanisches Pendant, was darauf hindeutet, dass Anleger vielleicht übermäßig pessimistisch bezüglich der Aussichten europäischer Unternehmen geworden sind (J.P. Morgan Asset Management, 2025).

Was treibt diese Veränderung an, und wie kannst du als amerikanischer Anleger potenziell davon profitieren? Lass uns eintauchen.

**Quelle:** [MoneyWeek - Is there value in European equities?](https://moneyweek.com/investments/european-stock-markets/is-there-value-in-european-equities)

## Die Wende kommt: Europas Marktdynamik

Nach Jahren des Zurückbleibens haben die europäischen Märkte Anfang 2025 überraschende Stärke gezeigt. Laut Morningstar stiegen europäische Aktien bis Mitte März 2025 um 9%, während US-Aktien im gleichen Zeitraum um 8% fielen (Morningstar, März 2025).

Diese Verschiebung der Performance hat die Aufmerksamkeit globaler Investoren auf sich gezogen. Eine im Februar 2025 veröffentlichte Umfrage der Bank of America unter Fondsmanagern zeigte eine dramatische Veränderung der Stimmung: 76% der befragten Manager erwarteten weiteres Aufwärtspotenzial für Europa im kommenden Jahr. Zum ersten Mal seit Monaten glaubte sogar eine Mehrheit, dass Europa 2025 global der leistungsstärkste Markt sein würde (Euronews, Feb 2025).

Was steckt hinter diesem neuen Optimismus? Mehrere Schlüsselfaktoren:

- **Verbesserte Wirtschaftspolitik:** Anders als die Fed signalisierte die EZB eine lockerere Geldpolitik, mit europäischen Zinssätzen bei 2,5% gegenüber 4,5% in den USA (Morningstar, Q2 2025)
- **Fiskalische Anreize:** Deutschland kündigte einen "radikalen" Infrastrukturplan von 500 Milliarden Euro an und beendete damit Jahre der Sparpolitik, um das Wachstum anzukurbeln (Morningstar, März 2025)
- **Inflationskontrolle:** Die europäische Inflation sank auf 2,2% und unterstützt damit ein günstigeres Zinsumfeld (Morningstar, Q2 2025)

Die Goldman Sachs Research stellt fest, dass Europas starker Start ins Jahr 2025 besonders beeindruckend ist, wenn man bedenkt, dass nur 8% der Anleger erwarteten, dass die Region in diesem Jahr die globalen Märkte anführen würde. Selbst nach einem Anstieg der europäischen Aktien um 10-12% bleiben die Bewertungsunterschiede erheblich, was darauf hindeutet, dass noch Luft nach oben sein könnte (Goldman Sachs, Jan 2025).

**Quelle:** [Morningstar - Stock Investors Start to Shift Money from the US to Europe](https://www.morningstar.co.uk/uk/news/262456/stock-investors-start-to-shift-money-from-the-us-to-europe.aspx)

## Unterbewertete Sektoren, die deine Aufmerksamkeit verdienen

### Erneuerbare Energien: Tiefe Werte in Europas grüner Transformation

Europäische Unternehmen für erneuerbare Energien wurden hart von Handelszöllen und steigenden Finanzierungskosten getroffen, was den Sektor stark in Ungnade fallen ließ. Morningstar deutet jedoch an, dass dieser Pessimismus übertrieben erscheint. Zum Beispiel fielen die Aktien des dänischen Windenergieriesen Ørsted seit Jahresbeginn um etwa 15% auf ein Niveau, das ungefähr 40% unter Morningstars Fair-Value-Schätzung liegt (Morningstar, Apr 2025).

Mit Europas beschleunigtem Übergang zu sauberer Energie als Frage der Energie-"Souveränität" und wahrscheinlich sinkenden Zinssätzen erscheint die These eines Comebacks im europäischen Sektor der erneuerbaren Energien überzeugend. Für amerikanische Anleger, die ein Engagement suchen, bietet der iShares Global Clean Energy ETF (ICLN) einen bequemen Weg, Zugang zu europäischen Marktführern im Bereich sauberer Energie zu erhalten.

### Luxusgüter: Premium-Marken zu Discount-Preisen

Mehrere führende europäische Luxusaktien rutschten nach einer herausfordernden Phase 2023-2024 in den Schnäppchenbereich. Beispielsweise stürzte Frankreichs Kering (Eigentümer von Gucci) seit Jahresbeginn um etwa 17% ab und wird bei rund 195 € gehandelt – weniger als die Hälfte von Morningstars Fair-Value-Schätzung von 448 €. Ähnlich wurde das britische Unternehmen Burberry etwa 40% unter seinem geschätzten fairen Wert gehandelt (Morningstar, Ende 2024).

Diese Luxusmarken verfügen nach wie vor über eine starke Preissetzungsmacht und globale Verbrauchernachfrage, was auf ein Potenzial für überdurchschnittliche Performance hindeutet, wenn sich die Verkäufe erholen. Amerikanische Anleger können über den Roundhill S&P Global Luxury ETF (LUXX) ein Engagement eingehen, der stark auf europäische Luxusikonen ausgerichtet ist.

### Industrielle Innovation: Europas verstärkte Stärke

Trotz Rezessionsängsten haben viele europäische Industrieunternehmen die breiteren Märkte übertroffen. Ein Index europäischer Industriegüterunternehmen übertraf den MSCI Europe-Index seit 2014 jährlich um etwa 6,8 Prozentpunkte, einschließlich einer bemerkenswerten Outperformance von 15,7% allein im Jahr 2023 (Oliver Wyman, Sept 2024).

Dieses Wachstum begünstigt innovative Nischen wie Verteidigungsausrüstung, Stromerzeugung und Elektrifizierung sowie Halbleitermaschinen. Der niederländische Chip-Tool-Hersteller ASML trug beispielsweise allein fast 2% zum Sektorwachstum bei. Der ROBO Global Robotics & Automation ETF (ROBO) bietet Amerikanern gezielten Zugang zu diesem industriellen Technologiethema, bei dem europäische Ingenieurfirmen hervorragen.

**Quelle:** [Morningstar - 3 Highly Undervalued European Renewable Energy Stocks](https://www.morningstar.co.uk/uk/news/262619/3-highly-undervalued-european-renewable-energy-stocks-.aspx)

## Wie groß ist die Wertlücke?

Die Bewertungsdiskrepanz zwischen den US-amerikanischen und europäischen Märkten hat historische Ausmaße erreicht. Laut Rothschild & Co wurden US-Aktien Ende 2024 mit etwa dem 22-fachen des Gewinns gehandelt (nahe Rekordhochs), während europäische Aktien bei etwa dem 13-fachen lagen (im Einklang mit historischen Normen). Diese Bewertungslücke von über 40% war die größte jemals verzeichnete (Rothschild & Co, Ausblick 2025).

Ebenso stellt J.P. Morgan fest, dass europäische Indizes mit nur etwa dem 14-fachen der erwarteten Gewinne gehandelt werden, verglichen mit ungefähr dem 22-fachen für den S&P 500. Die Konsenserwartungen gehen von nur etwa 8% Gewinnwachstum in Europa gegenüber 14% in den USA aus – was bedeutet, dass Europa niedrigere Hürden für positive Überraschungen hat (J.P. Morgan Asset Management, 2025).

Wie Janus Henderson Investors es ausdrückt, wirken Europas "attraktive Bewertungen und der Untergewichtungsstatus" als "Sicherheitsnetz" für Anleger. Sie weisen darauf hin, dass globale Investoren in Europa untergewichtet sind, sodass jede Verbesserung erhebliche Zuflüsse auslösen könnte (Janus Henderson, Jan 2025).

**Quelle:** [Rothschild & Co - 2024 Review and 2025 Outlook: European actions](https://am.eu.rothschildandco.com/en/news/2024-review-and-2025-outlook-european-actions/)

## Praktische Wege zu europäischem Engagement

Für amerikanische Anleger, die international diversifizieren möchten, hier einige in den USA notierte ETFs, die ein gezieltes europäisches Sektorengagement bieten:

1. **ICLN – iShares Global Clean Energy ETF:** Bietet Engagement in Unternehmen für erneuerbare Energien weltweit, mit einem bedeutenden Anteil in europäischen Marktführern für saubere Energie wie Windturbinenhersteller und Versorgungsunternehmen.
2. **ROBO – ROBO Global Robotics & Automation ETF:** Verfolgt einen Korb von Robotik- und Industrieautomatisierungsunternehmen weltweit, einschließlich vieler innovativer europäischer Hersteller in Deutschland, der Schweiz und anderen Ländern.
3. **LUXX – Roundhill S&P Global Luxury ETF:** Konzentriert sich auf die weltweit führenden Luxusgüterunternehmen, stark gewichtet auf europäische Luxusikonen wie Frankreichs LVMH und Hermès.
4. **IEUS – iShares MSCI Europe Small-Cap ETF:** Zielt auf kleinere europäische Unternehmen in verschiedenen Sektoren ab und bietet diversifizierten Zugang zum europäischen Small-Cap-Segment, das bei einer Verbesserung der europäischen Wirtschaft ein überlegenes Wachstumspotenzial bieten könnte.

Jeder dieser ETFs ist für US-Anleger leicht verfügbar und bietet praktische Möglichkeiten, ein Engagement in vielversprechenden europäischen Sektoren einzugehen und gleichzeitig über die heimischen Märkte hinaus zu diversifizieren.

## Was könnte eine weitere europäische Outperformance antreiben?

Mehrere Katalysatoren könnten potenziell die anhaltende Stärke des europäischen Marktes unterstützen:

- **Fiskalische Anreize:** Deutschlands massiver Investitionsplan (etwa 500 Milliarden Euro) könnte Europas größte Volkswirtschaft erheblich ankurbeln (Janus Henderson, Jan 2025)
- **Politische Rückenwind:** EU-weite Bemühungen, Bürokratie abzubauen und hohe private Ersparnisse in Investitionen zu mobilisieren, sind im Gange (Janus Henderson, Jan 2025)
- **Stimmungswandel:** Globale Investoren sind in Europa untergewichtet, was bedeutet, dass jede Verbesserung erhebliche Zuflüsse auslösen könnte (Janus Henderson, Jan 2025)
- **Bewertungsumkehr:** Die extreme Bewertungslücke zwischen US-amerikanischen und europäischen Märkten deutet auf ein Potenzial für eine Rückkehr zum Mittelwert hin (Goldman Sachs, Jan 2025)

Laut Morningstars Ausblick für Q2 2025 bewegten sich europäische Aktien nach einer starken Rallye im ersten Quartal auf etwa 2% ihrer Fair-Value-Schätzungen zu (von einem Abschlag von 5% Ende 2024), wodurch sich ein Großteil der Bewertungslücke zu den USA schloss. Dennoch bieten viele einzelne Sektoren und Unternehmen nach wie vor überzeugende Werte.

**Quelle:** [Morningstar - European Stock Market Outlook: Where We See Opportunities in Q2](https://www.morningstar.co.uk/uk/news/262806/european-stock-market-outlook-where-we-see-opportunities-in-q2.aspx)

## Fazit: Zeit, über die US-Grenzen hinauszublicken?

Während die US-Märkte jahrelang dominiert haben, deutet die historische Bewertungslücke zwischen US-amerikanischen und europäischen Aktien darauf hin, dass dies ein günstiger Zeitpunkt für amerikanische Anleger sein könnte, international zu diversifizieren. Mit europäischen Aktien, die zu deutlich niedrigeren Multiplikatoren gehandelt werden, verbesserten wirtschaftspolitischen Maßnahmen und mehreren vielversprechenden Sektoren, die Stärke zeigen, bietet Europa potenziell attraktive Chancen für diejenigen, die bereit sind, über die heimischen Märkte hinauszublicken.

Wie Tancred Vierkant, europäischer Aktienfondsmanager, über Aktien erneuerbarer Energien anmerkte: "Der Markt hat komplett das Kind mit dem Bade ausgeschüttet" (Morningstar, Apr 2025) – ein Gefühl, das für europäische Aktien im weiteren Sinne gelten könnte. Für vorsichtige Anleger könnte dies eine Chance darstellen, qualitativ hochwertiges europäisches Engagement hinzuzufügen, während die Bewertungen weiterhin überzeugend bleiben.

Erwäge, mit deinem Finanzberater zu besprechen, ob die Aufnahme eines europäischen Engagements durch die oben genannten ETFs für dein Portfolio angemessen sein könnte. Die Kombination aus attraktiven Bewertungen, verbesserter Stimmung und spezifischen Sektorstärken macht Europa einen erneuten Blick im Jahr 2025 wert.

**Quellen:**
1. [Morningstar - Stock Investors Start to Shift Money from the US to Europe](https://www.morningstar.co.uk/uk/news/262456/stock-investors-start-to-shift-money-from-the-us-to-europe.aspx)
2. [Morningstar - European Stock Market Outlook: Where We See Opportunities in Q2](https://www.morningstar.co.uk/uk/news/262806/european-stock-market-outlook-where-we-see-opportunities-in-q2.aspx)
3. [Morningstar - 3 Highly Undervalued European Renewable Energy Stocks](https://www.morningstar.co.uk/uk/news/262619/3-highly-undervalued-european-renewable-energy-stocks-.aspx)
4. [Morningstar - Europe's Most Undervalued Luxury Stocks](https://www.morningstar.co.uk/uk/news/262736/europes-most-undervalued-luxury-stocks.aspx)
5. [MoneyWeek - Is there value in European equities?](https://moneyweek.com/investments/european-stock-markets/is-there-value-in-european-equities)
6. [Rothschild & Co - 2024 Review and 2025 Outlook: European actions](https://am.eu.rothschildandco.com/en/news/2024-review-and-2025-outlook-european-actions/)
7. [J.P. Morgan Asset Management - Equity market outlook 2025: Dissecting regional value](https://am.jpmorgan.com/se/en/asset-management/per/insights/market-insights/investment-outlook/equity-outlook/)
8. [Goldman Sachs - Why European stocks are outperforming the US](https://www.goldmansachs.com/insights/articles/why-european-stocks-are-outperforming-the-us)
9. [Euronews - Why are seasoned investors betting big on European equities?](https://www.euronews.com/business/2025/02/22/why-are-seasoned-investors-betting-big-on-european-equities)
10. [Janus Henderson Investors - Are the tides rising for European equities in 2025?](https://www.janushenderson.com/en-us/investor/article/are-the-tides-rising-for-european-equities/)
11. [Oliver Wyman - In-Depth Review Of The 2024 European Industrial Goods Sector](https://www.oliverwyman.com/our-expertise/insights/2024/sep/the-state-of-the-european-industrial-goods-sector-2024.html)

Blick nach Europa: Warum amerikanische Anleger 2025 europäische Märkte in Betracht ziehen sollten

Die Deutschen geben durchschnittlich 11,8% ihres verfügbaren Einkommens für Lebensmittel aus – bei einer vierköpfigen Familie sind das schnell 700 € oder mehr pro Monat. Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes sind die Lebensmittelpreise in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen, was den Druck auf die Haushaltsbudgets weiter erhöht. Doch mit den richtigen Strategien und Tools kannst du beim Lebensmitteleinkauf bares Geld sparen, ohne auf Qualität und Genuss zu verzichten.

## Die aktuellen Lebensmittelpreise in Deutschland: Eine Bestandsaufnahme

Die Lebensmittelpreise in Deutschland haben sich nach den starken Preissteigerungen der letzten Jahre zwar etwas stabilisiert, bleiben aber auf hohem Niveau. Besonders bei Molkereiprodukten (+3,1% im letzten Jahr), frischem Obst und Gemüse (+2,8%) sowie bei Fleisch und Fisch (+2,4%) spüren Verbraucher die Preissteigerungen deutlich.

Der durchschnittliche Wocheneinkauf für eine Familie kostet aktuell zwischen 110 € und 140 € – mit steigender Tendenz. Mit klugen Einkaufsstrategien und modernen digitalen Hilfsmitteln kannst du diesen Betrag um 15-25% senken – das entspricht einer jährlichen Ersparnis von bis zu 1.800 €! Hier erfährst du, wie du das konkret umsetzen kannst.

## Digitale Helfer: Die besten Spar-Apps für deinen Einkauf

Diese bewährten Apps helfen dir dabei, beim Lebensmitteleinkauf gezielt Geld zu sparen:

### 1. Too Good To Go

Diese europaweit erfolgreiche App bekämpft Lebensmittelverschwendung und hilft dir dabei, bis zu 70% beim Einkauf zu sparen. Das Prinzip: Lokale Bäckereien, Supermärkte, Restaurants und Cafés bieten übriggebliebene Lebensmittel zu stark reduzierten Preisen an, die sonst weggeworfen würden.

**Besonderheit:** Die "Überraschungstüten" kosten typischerweise zwischen 3 € und 6 €, enthalten aber Waren im Wert von 9 € bis 18 €. Besonders lohnend sind Tüten von Bäckereien und Supermärkten.

**Ersparnis:** Nutzer sparen durchschnittlich 66% gegenüber dem regulären Einkaufspreis. Bei regelmäßiger Nutzung (2x pro Woche) summiert sich die Ersparnis auf etwa 50-80 € monatlich.

**Quelle:** [Too Good To Go Deutschland](https://toogoodtogo.de/de)

### 2. Lidl Plus, PAYBACK & Co.

Die digitalen Kundenbindungsprogramme der großen Supermarktketten und Discounter haben klassische Rabattmarken und Papier-Coupons längst abgelöst. Apps wie Lidl Plus, PAYBACK (für Rewe, dm, etc.), die Netto-App oder Kaufland Card bieten personalisierte Rabatte und Coupons direkt aufs Smartphone.

**Besonderheit:** Durch die Kombination mehrerer Programme und die strategische Nutzung digitaler Coupons können die Ersparnisse erheblich sein. Besonders die Lidl-Plus-App mit ihren Coupons und dem Kassenbon-Rabatt (bei Erreichen bestimmter Einkaufssummen) sowie die PAYBACK-Coupons in Kombination mit Punkten haben sich als besonders lohnend erwiesen.

**Ersparnis:** Je nach Nutzungsintensität zwischen 5% und 15% der Gesamtausgaben. Eine vierköpfige Familie kann so leicht 30-60 € pro Monat sparen.

**Quellen:** [Lidl Plus](https://www.lidl.de/c/lidl-plus/s10007388), [PAYBACK](https://www.payback.de/)

### 3. Bring!

Diese beliebte Einkaufslisten-App geht weit über das bloße Notieren von Einkäufen hinaus. Mit integrierten Prospekten, automatischen Kategorien und der Möglichkeit, Listen mit Familienmitgliedern zu teilen, hilft Bring! dabei, strukturierter und damit sparsamer einzukaufen.

**Besonderheit:** Die App zeigt aktuelle Angebote der teilnehmenden Märkte direkt in deiner Einkaufsliste an. Zusätzlich hilft die übersichtliche Kategorisierung dabei, Spontankäufe zu reduzieren.

**Ersparnis:** Studien zeigen, dass strukturiertes Einkaufen mit Liste Spontankäufe um bis zu 23% reduziert. Bei einem monatlichen Lebensmittelbudget von 600 € entspricht das einer Ersparnis von rund 140 € pro Monat.

**Quelle:** [Bring! Labs AG](https://www.getbring.com/)

## Discounter vs. Supermarkt: Wo lohnt sich was in 2025?

Die Landschaft der Lebensmittelhändler hat sich verändert. Hier ein aktueller Vergleich basierend auf Preisanalysen der Verbraucherportale:

### Discounter: Neue Stärken und Schwächen

Discounter wie Aldi, Lidl und Netto haben ihr Sortiment deutlich erweitert, besonders bei Bio-Produkten und regionalen Spezialitäten. Die durchschnittliche Preisdifferenz zu klassischen Supermärkten beträgt laut aktuellen Erhebungen der Stiftung Warentest noch etwa 11-15%.

**Konkrete Preisbeispiele (Durchschnittswerte):**
- 500g Bio-Nudeln: 1,19 € (Discounter) vs. 1,69 € (Supermarkt)
- 250g Deutsche Markenbutter: 2,19 € (Discounter) vs. 2,45 € (Supermarkt)
- 1kg Äpfel (deutsche Saison): 2,29 € (Discounter) vs. 2,79 € (Supermarkt)

**Clever sparen:** Grundnahrungsmittel, Reinigungsmittel und Hygieneprodukte sind bei Discountern nach wie vor deutlich günstiger. Bei Fleisch, Fisch und exotischem Obst ist der Preisunterschied geringer – hier lohnt sich der Vergleich.

**Quelle:** Aktuelle Preisvergleiche der Verbraucherorganisationen und eigene Marktrecherchen

### Supermärkte: Die neuen Discount-Strategien

Klassische Supermärkte wie Rewe, Edeka und Kaufland haben mit eigenen Sparstrategien nachgezogen:

1. **Abend-Rabatte:** Viele Supermärkte reduzieren verderbliche Waren am Abend. Laut einer Studie der Verbraucherzentrale können die Rabatte zwischen 30% und 50% liegen.
2. **Kundenkarten-Programme:** Die digitalen Treueprogramme bieten personalisierte Rabatte von 5-20% auf ausgewählte Produkte.
3. **Preisgarantien:** Einige Ketten bieten inzwischen Preisgarantien auf Basisprodukte an, die mit Discounterpreisen mithalten können.

**Clever sparen:** Nutze die Supermärkte gezielt für ihre Abendrabatte und personalisierte Angebote. Eine Familie kann durch strategisches Einkaufen zu reduzierten Abendpreisen leicht 30-50 € pro Monat sparen.

**Quelle:** Verbraucherportale und Preis-Tracking-Analysen

## Der aktuelle Saisonkalender: Günstig und nachhaltig einkaufen

Saisonale Produkte sind nicht nur umweltfreundlicher, sondern auch deutlich günstiger. Laut BMEL (Bundesministerium für Ernährung und Landwirtschaft) können die Preisunterschiede zwischen saisonalen und importierten Produkten 30-60% betragen.

### Frühling (März-Mai):
- **Gemüse:** Spargel, Spinat, Radieschen, Rhabarber (30-50% günstiger als außerhalb der Saison)
- **Obst:** Erste heimische Erdbeeren ab Ende Mai (Preisunterschied zu Import-Erdbeeren: ca. 2 € pro 500g)

### Sommer (Juni-August):
- **Gemüse:** Tomaten, Zucchini, Paprika, Gurken (bis zu 60% günstiger als im Winter)
- **Obst:** Beeren, Kirschen, Pfirsiche, Aprikosen (Preisdifferenz zu Importware: 3-4 € pro Kilo)

**Clever sparen:** Plane deinen Wocheneinkauf basierend auf saisonalen Angeboten. Die kostenlose App "Seasonality" zeigt dir, welche Obst- und Gemüsesorten gerade Saison haben. Eine vierköpfige Familie kann so pro Woche 15-20 € bei Obst und Gemüse sparen.

**Quellen:** [BMEL Saisonkalender](https://www.bmel.de), [WWF Saisonkalender](https://www.wwf.de/fileadmin/fm-wwf/Publikationen-PDF/Kampagne/Saisonkalender-Essen-im-Rhythmus-der-Natur.pdf)

## Zero-Waste-Küche: Lebensmittelverschwendung vermeiden und Geld sparen

Laut Bundesministerium für Ernährung und Landwirtschaft wirft jeder Deutsche pro Jahr durchschnittlich 75 kg Lebensmittel weg – das entspricht einem Wert von etwa 300 € pro Person und Jahr. Diese Strategien helfen dir, diese versteckte Geldverschwendung zu stoppen:

### Intelligente Vorratshaltung

1. **Die FIFO-Methode (First In, First Out):** Stelle neu gekaufte Produkte hinten ins Regal und verbrauche zuerst die älteren Vorräte.
2. **Digitales Vorratsmanagement:** Apps wie "Grocy" oder "NoWaste" helfen dir, den Überblick über Vorräte und Mindesthaltbarkeitsdaten zu behalten.

### Kreative Resteverwertung

Mit diesen Techniken sparst du bares Geld:

- **Gemüsereste** für Brühe einfrieren (spart 2-3 € pro selbstgemachte Brühe)
- **Altbackenes Brot** zu Croûtons oder Semmelknödeln verarbeiten
- **Überreifes Obst** für Smoothies oder Kompott verwenden

**Clever sparen:** Eine Familie, die konsequent auf Lebensmittelverschwendung achtet, kann laut Studien der Verbraucherzentralen monatlich 50-70 € einsparen.

**Quellen:** [BMEL Zu gut für die Tonne](https://www.zugutfuerdietonne.de), [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de)

## Case Study: Wie Familie Müller ihre Lebensmittelkosten um 28% reduzierte

Die vierköpfige Familie Müller aus Frankfurt hat es geschafft, ihre monatlichen Lebensmittelausgaben von 850 € auf 610 € zu senken – ohne auf Qualität zu verzichten. Hier sind ihre wichtigsten Strategien:

### Meal Prepping mit System

Statt spontan einzukaufen, plant Familie Müller ihre Mahlzeiten für die Woche im Voraus. Sie nutzt die Bring!-App für koordinierte Einkaufslisten und vermeidet so teure Spontankäufe.

**Ersparnis:** Etwa 18% ihrer Lebensmittelkosten durch weniger Spontankäufe und gezieltere Einkäufe

### Clever kombinieren: Discounter und Supermarkt

Die Müllers kaufen Grundnahrungsmittel und Haushaltsartikel konsequent beim Discounter, während sie frische Produkte wie Obst, Gemüse und Backwaren gezielt im Supermarkt zu Abendrabatten erwerben.

**Ersparnis:** Durchschnittlich 15% pro Einkauf durch diese Kombistrategie

### Too Good To Go als fester Bestandteil

Zweimal pro Woche holt ein Familienmitglied Überraschungstüten von lokalen Bäckereien und einem Bio-Supermarkt – für durchschnittlich 4,50 € pro Tüte mit einem Warenwert von etwa 15 €.

**Ersparnis:** Ca. 85 € pro Monat durch regelmäßige Too Good To Go Käufe

## Fazit: Dein persönlicher Sparplan für 2025

Mit den vorgestellten Strategien kannst du deine Lebensmittelkosten deutlich senken, ohne Abstriche bei Qualität und Genuss zu machen. Hier die wichtigsten Schritte zusammengefasst:

1. **Digitalisiere deinen Einkauf:** Nutze Apps wie Too Good To Go, Lidl Plus und Bring! für systematisches Sparen
2. **Saisonal denken:** Richte deinen Speiseplan nach saisonalen Angeboten aus
3. **Clever kombinieren:** Nutze Discounter für Grundnahrungsmittel und Supermarkt-Abendrabatte für frische Produkte
4. **Zero-Waste anstreben:** Reduziere Lebensmittelverschwendung durch bessere Planung und kreative Restverwertung

Wenn du alle Tipps konsequent umsetzt, kannst du deine jährlichen Lebensmittelausgaben um 1.200-1.800 € senken – ohne auf etwas verzichten zu müssen.


Clever Geld sparen beim Lebensmitteleinkauf 2025: Praxisnahe Strategien für deinen Geldbeutel

Rund **50 Millionen Deutsche** besitzen eine Payback-Karte – das sind mehr als die Hälfte der Bevölkerung! Trotzdem fragen sich viele: „Bringt das überhaupt was?“ Und die Antwort lautet wie so oft: **Es kommt darauf an**. Gerade wenn Du bewusst mit Deinem Geld umgehst, willst Du sicher wissen, ob sich das Punktesammeln wirklich lohnt – oder ob es doch eher Marketingtrick als Sparwunder ist.

In diesem Beitrag zeige ich Dir, wie Payback funktioniert, welche Anbieter besonders beliebt sind, wo Fallstricke lauern und wie Du das Maximum aus Deinem Bonusprogramm herausholen kannst – **ganz ohne Mehrkonsum oder Datenschutzrisiken**.

## **Was ist Payback – und wie funktioniert das Punktesystem?**

Payback ist ein sogenanntes **Multipartner-Bonusprogramm**. Du erhältst beim Einkauf bei Partnerunternehmen Punkte, die Du später gegen Prämien, Gutscheine oder Rabatte einlösen kannst. Dabei entspricht **1 Payback-Punkt in der Regel 1 Cent**. Das bedeutet:

- 100 Punkte = 1,00 €
- 1.000 Punkte = 10,00 €

Beispiel: Du kaufst für 50 € bei dm ein und erhältst 50 Punkte (bei 1 Punkt je 1 € Umsatz). Mit regelmäßig aktivierten eCoupons kann dieser Wert vervielfacht werden – teilweise um den Faktor 5 oder 10.

Wichtig: Du sammelst nur Punkte, wenn Du **vor dem Kauf** Deine Karte oder App scannst.

## **Die wichtigsten Payback-Partner 2025 in Deutschland**

Die Auswahl der Partnerunternehmen ist ein entscheidender Vorteil von Payback gegenüber Einzelhandels-Apps. Im Jahr 2025 kannst Du unter anderem bei folgenden Anbietern Punkte sammeln:

- **Edeka & Netto** (seit 2025 neu dabei)
- **dm**, **Aral**, **Thalia**, **Otto**, **Dehner**
- **Fressnapf** (Verlängerung der Partnerschaft bis 2027)
- **C&A**, **Sparkassen** (in ausgewählten Regionen)

Wichtiger Hinweis: **Rewe und Penny sind Ende 2024 aus Payback ausgestiegen**. Sie setzen jetzt auf eigene Programme wie die „Rewe Bonus App“.

## **Vorteile von Payback – wenn Du es richtig nutzt**

Payback kann sich für Dich lohnen – vor allem dann, wenn Du sowieso bei den teilnehmenden Händlern einkaufst. Hier einige Pluspunkte:

- ✅ **Einfaches Punktesammeln ohne Mehrkosten**
- ✅ **Regelmäßige Sonderaktionen und Coupons**
- ✅ **Vielfältige Einlösemöglichkeiten (Waren, Gutscheine, Spenden, Cashback)**
- ✅ **Online- und Offline-Nutzung kombinierbar**
- ✅ **App mit digitalen Bons und Coupon-Vorfreischaltung**

Ein Beispiel: Mit einem 10-fach Coupon auf dm-Produkte kannst Du bei einem Einkauf für 30 € satte 300 Punkte (= 3 €) sammeln. Das entspricht einem effektiven Rabatt von 10 % – **aber nur, wenn Du ohnehin kaufen wolltest**.

## **Aber Achtung: Diese Nachteile solltest Du kennen**

Wie überall gibt es auch Schattenseiten. Gerade wenn Du versuchst, möglichst bewusst einzukaufen, könnten Dich diese Aspekte stören:

- ⚠️ **Datenschutz**: Deine Einkaufsdaten werden zentral gesammelt und für Werbung analysiert.
- ⚠️ **Kaufanreize**: Coupons sollen Dich zu ungeplanten Käufen verführen.
- ⚠️ **Geringer Spareffekt ohne Coupons**: Im Schnitt liegt der Bonus bei unter 1–2 %.
- ⚠️ **Verfall von Punkten**: Nach ca. 3 Jahren verfallen nicht eingelöste Punkte.
- ⚠️ **Technische Hürden**: Neue Partnerschaften wie bei Edeka funktionieren nicht überall einheitlich.

## **Tipps für eine smarte Nutzung von Payback**

Wenn Du das Beste aus Payback herausholen willst, ohne in die Konsumfalle zu tappen, helfen Dir diese Tipps:

1. **Coupons gezielt einsetzen** – nur bei geplanten Käufen aktivieren.
2. **Punkte regelmäßig einlösen**, bevor sie verfallen.
3. **Keine Sonderkäufe für Punkte** – das rechnet sich selten.
4. **Datenschutzeinstellungen in der App prüfen** – z.B. Standortzugriff deaktivieren.
5. **Monatlich Bilanz ziehen** – bringt mir Payback wirklich Vorteile?

## **Rechtliche Aspekte: Was sagt der Verbraucherschutz?**

Verbraucherschützer warnen immer wieder davor, sich von versprochenen Vorteilen blenden zu lassen. Die Ersparnis sei häufig **geringer als gedacht**, der Preis sei ein „Bezahldienst mit Daten“. Zudem ist rechtlich problematisch, wenn z. B. **bei App-Nutzern andere Preise angezeigt werden als im Laden** – hier laufen aktuell Verfahren gegen Lidl und Penny.

Auch die **Verbraucherzentrale** empfiehlt, sich gut zu überlegen, ob man bereit ist, seine Daten im Tausch für Prämien preiszugeben.

## **Aktuelle Trends: Wohin entwickelt sich Payback 2025?**

Im Jahr 2025 passiert einiges in der Welt der Treueprogramme:

- 📈 **Edeka ersetzt Rewe als größten Partner** – Vertrag bis „weit über 2030 hinaus“.
- 📱 **Digitale Apps gewinnen an Bedeutung** – aber nur ~20 % der Kunden nutzen sie aktiv.
- 🔄 **Mehrere Mitgliedschaften sind üblich** – viele kombinieren Payback, DeutschlandCard & Lidl Plus.
- 💡 **Sparkassen als neue Payback-Partner** – auch Banken setzen auf Kundenbindung.

Wirtschaftlich lohnt sich das Programm: Allein 2024 wurden mit Payback rund **583 Millionen €** an Punktewert ausgegeben und **39 Milliarden €** Umsatz generiert.

## **Praxisbeispiel: Familie Weber und ihr Payback-Alltag**

Familie Weber aus Hannover nutzt Payback schon seit Jahren – aber mit System. Mutter Tina kauft regelmäßig bei dm und Edeka ein, nutzt Coupons nur für Produkte, die sowieso gebraucht werden. So kommen im Monat etwa 200–300 Punkte zusammen, was auf ein Jahr gesehen ca. **30–35 € Bonus ergibt** – **ohne einen einzigen unnötigen Kauf**.

Außerdem wird die App datensparsam verwendet: Standortfreigabe ist deaktiviert, die E-Mail-Werbung reduziert. Für Familie Weber ist Payback ein kleines, aber willkommenes Extra im Haushaltsbudget – **ohne großen Aufwand**.

## **Fazit: Payback kann sich lohnen – wenn Du den Durchblick behältst**

Ob für Familien oder Singles: Payback kann beim Einkauf bares Geld bringen – **aber nur, wenn Du das System bewusst nutzt** und nicht jeder Rabatt-Verlockung nachgibst. Hinterfrage Deine Einkäufe, schütze Deine Daten und bleibe Deinem Budget treu – dann ist Payback ein nettes Extra, aber keine Konsumfalle.

### 👉 Hast Du eigene Erfahrungen mit Payback oder anderen Treueprogrammen gemacht? Teile sie gerne in den Kommentaren – oder abonniere unseren Newsletter für mehr Spartipps rund ums Einkaufen und Finanzieren!

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**Verwendete Quellen:**

- [ARD Marktcheck (SWR), 2024: „Payback und Co – was sich 2025 ändert“](https://www.swr.de/verbraucher/ard-marktcheck/bonusprogramme-payback-deutschlandcard-was-sich-aendert-2025-100.html)
- [Tagesschau.de, 2025: „Vorteile von Supermarkt-Apps überschätzt“](https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/supermarkt-apps-nutzen-ueberschaetzt-100.html)
- [YouGov Deutschland, 2025: Bonusprogramme im Einzelhandel](https://yougov.de/consumer/articles/51586-bonusprogramme-im-einzelhandel-rewe-edeka-und-mehr-setzen-neue-massstabe-im-jahr-2025)


Millionen sammeln – doch lohnt sich das wirklich?

Hast du beim Online-Shopping auch schon mal die Option „Jetzt kaufen, später bezahlen“ gesehen? Sie blinkt verlockend neben dem Warenkorb-Button und verspricht sofortige Wunscherfüllung ohne sofortige Belastung deines Kontos. „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) ist auf dem Vormarsch – und wie! Wusstest du, dass laut einer Umfrage von Riverty bereits **ein Drittel aller Online-Käufe in Deutschland 2023 per BNPL bezahlt** wurden? ([Quelle: E-Commerce Magazin](https://www.e-commerce-magazin.de/bnpl-wie-diese-bezahloption-die-kundenbindung-erhoehen-kann-a-b43398c0cba9d3f0247afd785d70a418/#:~:text=Services%20f%C3%BCr%20Buy%20Now%2C%20Pay,Niederlanden%20sogar%20um%2019%20Prozent)).

Kein Wunder, denn BNPL klingt erstmal super praktisch. Aber wie funktioniert das genau? Welche Anbieter gibt es? Und vor allem: Ist das wirklich so risikolos, wie es oft scheint, oder lauern hier versteckte Kosten und Gefahren, gerade wenn man seine Ausgaben fest im Blick behalten möchte? In diesem Beitrag nehmen wir BNPL in Deutschland genau unter die Lupe, damit du eine informierte Entscheidung treffen kannst.

**Was ist Buy Now, Pay Later (BNPL) eigentlich?**

Im Grunde ist BNPL eine Art kurzfristiger Kredit, der dir beim Einkaufen angeboten wird. Statt den vollen Betrag sofort zu zahlen, kannst du wählen:

1.  **Später bezahlen:** Du erhältst die Ware sofort, bezahlst die Rechnung aber erst nach einer bestimmten Frist (oft 14 oder 30 Tage). Das ist im Prinzip der klassische Kauf auf Rechnung, nur oft über einen externen Dienstleister abgewickelt.
2.  **Ratenzahlung (Teilzahlung Online):** Du teilst den Kaufbetrag in mehrere kleinere Raten auf, die über einige Wochen oder Monate verteilt fällig werden.

Der Clou: Oft wird mit „0% Zinsen“ geworben, zumindest für die kurze Zahlpause oder die ersten Raten. Die Abwicklung übernimmt dabei meist nicht der Händler selbst, sondern ein spezialisierter Finanzdienstleister.

**Wer bietet BNPL in Deutschland an? Die Platzhirsche im Überblick**

Der deutsche BNPL-Markt ist in Bewegung und wächst rasant. Einige Anbieter kennst du bestimmt schon:

*   **Klarna:** Der schwedische Riese ist wohl der bekannteste BNPL-Anbieter. Mit **über 15 Millionen aktiven Kund:innen in Deutschland** ([Quelle: Onlinehändler News](https://www.onlinehaendler-news.de/themen/payment-finance/27439-angriff-paypal-klarna-erstmals-nutzerzahlen-deutschland#:~:text=Mehr%20als%2015%20Millionen%20Kunden,Angaben%2017%2C2%C2%A0Millionen%20Nutzer%20in%20Deutschland)) ist Klarna weit verbreitet. Interessant: Nicht nur junge Leute nutzen Klarna – auch bei den **Millennials (ca. 26-41 Jahre) sind es 43%** und bei der **Generation X (ältere 30er/40er) immerhin 36%**, die gezielt Klarnas BNPL-Funktion wählen ([Quelle: Facebook/Opresnik](https://www.facebook.com/MarcOliverOpresnik/photos/onlinepayment-klarna-und-schulden-genz-lebt-h%C3%A4ufiger-auf-kreditein-potenziell-ge/680104893942868/#:~:text=43%20Prozent%20der%20Umfrageteilnehmer%20aus,36%20Prozent%29)).
*   **PayPal „Später Bezahlen“:** Fast jeder Online-Shop bietet PayPal an. Und wo PayPal ist, ist oft auch die Option „Später Bezahlen“ (Zahlung nach 30 Tagen oder Ratenzahlung) nicht weit. Laut EHI bieten **fast 95% der Top-1000 Online-Shops PayPal** an ([Quelle: EHI Online-Payment Studie 2023](https://www.ehi.org/wp-content/uploads/Downloads/Leseproben/2023_Online-Payment_Leseprobe.pdf#:~:text=des%20EHI%20geben%20mehr%20als,Weile%20besch%C3%A4ftigen%20und%20hat%20das)). Damit ist diese BNPL-Variante extrem weit verbreitet.
*   **Afterpay (jetzt Teil von Riverty):** Auch dieser Anbieter wächst kräftig in Deutschland. Genaue Nutzerzahlen sind selten, aber Indikatoren wie ein Umsatzwachstum von rund 100% im Geschäftsjahr 2021 ([Quelle: FinanceFWD](https://financefwd.com/de/buy-now-pay-later-trend/#:~:text=Das%20starke%20Wachstum%20schl%C3%A4gt%20sich,den%20Zahlen%20der%20Anbieter%20nieder)) und ein allgemeiner Anstieg der Kleinkredit-Verträge um ca. 30% (oft durch BNPL) ([Quelle: Cardscout](https://www.cardscout.de/kreditkarten-news/buy-now-pay-later-verzeichnet-starkes-wachstum-in-deutschland#:~:text=Die%20Zahlungsmethode%20%E2%80%9EBuy%20now%2C%20pay,mit%2058%2C5%20Prozent%20besonders%20hoch)) zeigen die Dynamik.
*   **Ratepay:** Dieser Anbieter hat sich auf Rechnungskauf und Ratenzahlung spezialisiert und ist besonders beliebt bei Händlern mit **höherpreisigen Sortimenten wie Elektronik und Möbeln**. Hier schätzen Kunden die Möglichkeit, größere Anschaffungen über Raten zu finanzieren ([Quelle: Ratepay](https://www.ratepay.com/e-commerce-trends/warenkorbwert-erhoehen/#:~:text=Die%20Ratenzahlung%20eignet%20sich%20also,am%20liebsten%20per%20Ratenzahlung%20beglichen)).

**Die Sonnenseite: Warum ist BNPL so beliebt? (Vorteile)**

Die wachsende Beliebtheit von BNPL kommt nicht von ungefähr. Für dich als Kunde gibt es einige klare Vorteile:

*   **Flexibilität:** Du musst nicht sofort den vollen Betrag aufbringen, sondern kannst die Zahlung aufschieben oder aufteilen. Das schafft finanziellen Spielraum.
*   **Bequemlichkeit:** Der Prozess ist meist nahtlos in den Checkout integriert und mit wenigen Klicks erledigt.
*   **Erst prüfen, dann zahlen:** Besonders beim Online-Kauf von Kleidung oder Schuhen ist das praktisch. Rund **45% der BNPL-Nutzer schätzen es, die Ware erst in Ruhe prüfen zu können**, bevor sie bezahlen ([Quelle: E-Commerce Magazin](https://www.e-commerce-magazin.de/bnpl-wie-diese-bezahloption-die-kundenbindung-erhoehen-kann-a-b43398c0cba9d3f0247afd785d70a418/#:~:text=Mit%20Blick%20auf%20die%20Produkte,basierten%20und%20dem%20station%C3%A4ren%20Handel)). Das reduziert das Risiko eines Fehlkaufs.
*   **Manchmal zinsfrei:** Viele Anbieter locken mit zinsfreien Zahlungszielen (z.B. 30 Tage) oder Ratenplänen ohne Aufschlag.
*   **Überbrückung von Engpässen:** Wenn eine wichtige Anschaffung ansteht, das Gehalt aber erst nächste Woche kommt, kann BNPL eine kurzfristige Lösung sein.

Auch für Händler lohnt sich BNPL: Studien zeigen, dass das Angebot solcher Optionen die **Kaufbereitschaft (Conversion Rate) und sogar den durchschnittlichen Warenkorbwert erhöhen** kann. Eine Studie der Uni Frankfurt in Kooperation mit Ratepay fand beispielsweise heraus, dass ein BNPL-Angebot bei einem Möbelhändler den **Umsatz um ca. 20% steigern** konnte ([Quelle: Ratepay/Uni Frankfurt](https://www.ratepay.com/e-commerce-trends/bnpl-studie-uni-frankfurt/#:~:text=Die%20Studie%20beweist%20anhand%20eines,nur%20moderate%20Kosten%20verursacht%20haben)).

**Die Schattenseite: Worauf musst Du achten? (Nachteile & Risiken)**

So verlockend BNPL auch klingt, es ist wichtig, die potenziellen Nachteile und Risiken zu kennen – gerade wenn du deine Finanzen im Griff behalten willst:

1.  **Gefahr der Überschuldung:** Das ist das größte Risiko. Die einfache Verfügbarkeit und die kleinen Raten können dazu verleiten, mehr zu kaufen, als man sich eigentlich leisten kann. Schnell **verliert man den Überblick** über die vielen offenen Beträge bei verschiedenen Anbietern. Die **Verbraucherzentrale NRW warnt eindringlich** davor, dass BNPL eine *„Kostenspirale mit hohen Zinsen und Gebühren“* auslösen und im schlimmsten Fall in die **Schuldenfalle** führen kann ([Quelle: Verbraucherzentrale NRW](https://www.verbraucherzentrale.nrw/pressemeldungen/presse-nrw/buy-now-pay-later-besserer-schutz-vor-ueberschuldungsrisiko-wichtig-95727#:~:text=Jetzt%20kaufen%2C%20sp%C3%A4ter%20zahlen%3A%20Die,fordert%20besseren%20Schutz%20f%C3%BCr%20K%C3%A4uferinnen)). Auch Schuldnerberatungen wie die Diakonie berichten 2024 von **zunehmend mehr Problemfällen durch BNPL** ([Quelle: Diakonie Deutschland](https://www.diakonie.de/informieren/infothek/2024/juni/zunehmend-viele-menschen-verschulden-sich-wegen-buy-now-pay-later-angeboten#:~:text=Umfrage%3A%20Zweidrittel%20der%20gemeinn%C3%BCtzigen%20Schuldnerberatungsstellen,Problemf%C3%A4llen)).
2.  **Versteckte Kosten und Gebühren:** Die beworbene „0% Finanzierung“ gilt oft nur für einen kurzen Zeitraum oder unter bestimmten Bedingungen. Verpasst du eine Zahlungsfrist, können **hohe Mahngebühren und Verzugszinsen** anfallen. Bei Ratenzahlungen über längere Zeiträume sind oft von vornherein Zinsen einkalkuliert. Die Verbraucherzentrale NRW kritisiert zudem die **mangelnde Transparenz** bei einigen Anbietern (z.B. Klarna): Oft werden mehrere Käufe in einem Vertrag gebündelt, was es schwer macht, den Überblick über einzelne Forderungen zu behalten ([Quelle: Verbraucherzentrale NRW](https://www.verbraucherzentrale.nrw/pressemeldungen/presse-nrw/buy-now-pay-later-besserer-schutz-vor-ueberschuldungsrisiko-wichtig-95727#:~:text=f%C3%BCr%20den%20Ratenkauf%2C%20werden%20oft,%E2%80%9EGerade%20wer)). Kleine Raten lassen die Gesamtschuld schnell größer erscheinen, als sie auf den ersten Blick wirkt.
3.  **Auswirkungen auf deine SCHUFA und Bonität:** Ja, auch BNPL kann deine Kreditwürdigkeit beeinflussen! Rechtlich handelt es sich oft um einen Kreditvertrag. Birgit Vorberg von der Verbraucherzentrale NRW warnt: Viele kleine BNPL-Kredite können die Bonität ruinieren, weil man schnell den Überblick verliert ([Quelle: FinanceFWD](https://financefwd.com/de/klarna-paypal-ratepay-schufa/#:~:text=Birgit%20Vorberg%2C%20Referentin%20f%C3%BCr%20die,den%20%C3%9Cberblick%20verliert%E2%80%9C%2C%20sagt%20sie)). Bisher wurden viele BNPL-Kredite unter 200 Euro **oft ohne SCHUFA-Prüfung vergeben und nicht gemeldet**. Das Problem: Man konnte leicht viele solcher Kleinstkredite anhäufen, ohne dass es auffiel ([Quelle: Cardscout](https://www.cardscout.de/kreditkarten-news/buy-now-pay-later-verzeichnet-starkes-wachstum-in-deutschland#:~:text=200%20Euro%2C%20die%20bislang%20meist,von%20vielen%20kleinen%20Krediten%20kann)). Wichtig: Wenn du Zahlungen versäumst, kann das zu einem negativen SCHUFA-Eintrag führen!
4.  **Datenschutz:** Bei jeder BNPL-Transaktion sind neben dir und dem Händler noch Dritte im Spiel (Klarna, PayPal, Ratepay etc.). Das bedeutet, du teilst deine persönlichen und finanziellen Daten mit weiteren Unternehmen. Diese führen in der Regel eine Bonitätsprüfung durch, oft über Auskunfteien wie die SCHUFA. Diese Anfragen und die Kredite selbst können (je nach Ausgestaltung) deinen Score beeinflussen.

**Praxisbeispiel: Annas Möbelkauf – Wie BNPL aussehen kann**

Stell dir vor, Anna möchte ein neues Sofa für 800 € kaufen. Der Online-Shop bietet verschiedene Zahlungsarten, darunter BNPL über Anbieter X:

*   **Option 1: „Zahlung in 30 Tagen“:** Anna bekommt das Sofa sofort und muss erst nach 30 Tagen zahlen. Wenn sie pünktlich zahlt, fallen keine zusätzlichen Kosten an. Super, wenn sie auf ihr nächstes Gehalt wartet.
*   **Option 2: „Ratenzahlung über 12 Monate“:** Anna zahlt 12 Monate lang ca. 70 € pro Monat. Klingt erstmal machbar. Aber: Anbieter X berechnet hierfür z.B. 9,9% Zinsen p.a. effektiv. Am Ende zahlt Anna also nicht 800 €, sondern ca. 840 €. Das muss ihr bewusst sein.
*   **Das Risiko:** Anna vergisst die Zahlung nach 30 Tagen (Option 1) oder kann eine Rate (Option 2) nicht pünktlich zahlen. Jetzt schickt Anbieter X eine Mahnung mit Mahngebühren (z.B. 5 €) und berechnet Verzugszinsen. Wenn sie weiterhin nicht zahlt, droht ein Inkassoverfahren und ein negativer SCHUFA-Eintrag.

Dieses einfache Beispiel zeigt: BNPL *kann* praktisch sein, birgt aber bei Zinsen oder Zahlungsverzug zusätzliche Kosten und Risiken.

**BNPL verantwortungsvoll nutzen: Deine Checkliste**

Damit du die Vorteile von BNPL nutzen kannst, ohne in die Falle zu tappen, hier ein paar Tipps für den bewussten Umgang:

1.  **Budget-Check:** Frage dich vor jedem Kauf, ob du dir das Produkt auch leisten könntest, wenn du es sofort bezahlen müsstest. BNPL sollte keine Dauerlösung sein, um über deine Verhältnisse zu leben.
2.  **Überblick behalten:** Nutze maximal ein oder zwei BNPL-Anbieter und führe Buch über deine offenen Zahlungen und Fristen. Viele Anbieter haben Apps, die dabei helfen – nutze sie aktiv!
3.  **AGB und Kosten verstehen:** Lies genau nach: Gibt es Zinsen? Wie hoch sind Mahngebühren? Welche Fristen gelten? Lass dich nicht von „0%“-Werbung blenden.
4.  **Pünktlich zahlen:** Richte dir Erinnerungen ein oder nutze Daueraufträge, um keine Frist zu verpassen.
5.  **Alternative prüfen:** Ist der Kauf wirklich nötig? Kannst du vielleicht noch sparen oder gibt es günstigere Alternativen?
6.  **Vorsicht bei vielen kleinen Beträgen:** Gerade viele kleine BNPL-Käufe summieren sich schnell und machen den Überblick schwer.
7.  **Hilfe suchen:** Wenn du merkst, dass du den Überblick verlierst oder Zahlungen schwierig werden, suche frühzeitig Hilfe bei einer Schuldnerberatungsstelle (z.B. von Caritas, Diakonie oder Verbraucherzentralen).

**Rechtliche Aspekte & Aktuelle Trends: Was ändert sich?**

Der Gesetzgeber hat die Risiken von BNPL erkannt. Eine wichtige Änderung steht bevor: Künftig soll **EU-weit auch für BNPL-Kredite unter 200 Euro eine verpflichtende Bonitätsprüfung** eingeführt werden ([Quelle: Cardscout](https://www.cardscout.de/kreditkarten-news/buy-now-pay-later-verzeichnet-starkes-wachstum-in-deutschland#:~:text=verpflichtende%20Bonit%C3%A4tspr%C3%BCfung%20einzuf%C3%BChren,zu%20sch%C3%BCtzen%2C%20betont%20Ole%20Schr%C3%B6der)). Das soll helfen, Überschuldung besser vorzubeugen. Auch die SCHUFA arbeitet an speziellen Verfahren, um BNPL-Daten fair zu bewerten, ohne den Score unnötig zu belasten ([Quelle: FinanceFWD](https://financefwd.com/de/klarna-paypal-ratepay-schufa/#:~:text=Auskunfteien%20wie%20die%20Schufa%20registrieren,Aus%20dem%20aktuellen)). Mehr Transparenz bei Kosten und Datenverarbeitung wird ebenfalls von Verbraucherschützern gefordert.

**Fazit: BNPL – Dein bewusster Umgang entscheidet**

Buy Now, Pay Later ist eine bequeme Zahlungsmethode, die dir Flexibilität beim Online-Shopping bieten kann. Die Möglichkeit, Waren erst zu prüfen oder größere Anschaffungen aufzuteilen, ist attraktiv.

Aber: BNPL ist kein Freifahrtschein für unbegrenzten Konsum. Die Risiken – allen voran die Überschuldungsgefahr durch mangelnden Überblick und versteckte Kosten – sind real. Besonders für dich als jemand, der bewusst mit Geld umgeht, ist es wichtig, BNPL mit Bedacht einzusetzen.

Nutze es als Werkzeug, nicht als Krücke. Behalte deine Ausgaben im Blick, verstehe die Konditionen und zahle pünktlich. Dann kann BNPL eine sinnvolle Ergänzung deiner Zahlungsoptionen sein. Wenn du aber merkst, dass es dich zu unüberlegten Käufen verleitet oder du den Überblick verlierst, lass lieber die Finger davon.


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